متطلبات البنك العقاري
: دليلك الشامل للحصول على التمويل العقاري في السعودية
: دليلك الشامل للحصول على التمويل العقاري في السعودية
يُعد التمويل العقاري من أهم الحلول التي تقدمها البنوك وشركات التمويل في المملكة العربية السعودية لتمكين الأفراد من تملك المسكن المناسب. ومع تنوع المنتجات العقارية، تختلف متطلبات البنك العقاري بحسب نوع التمويل وجهة العمل والدخل والالتزامات المالية. في هذا المقال نستعرض بالتفصيل جميع الشروط والمتطلبات الأساسية للحصول على قرض عقاري، مع نصائح مهمة لزيادة فرص القبول.
ما هو البنك العقاري؟
البنك العقاري أو جهة التمويل العقاري هي مؤسسة مالية مرخصة تقدم حلول تمويل لشراء أو بناء أو ترميم العقارات، وفق أنظمة البنك المركزي السعودي (ساما)، وبما يتوافق مع برامج الدعم السكني ورؤية المملكة 2030.
المتطلبات الأساسية للحصول على تمويل عقاري
1. شروط المتقدم الأساسية
تشترط معظم البنوك العقارية مجموعة من المتطلبات العامة، أبرزها:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية (مع وجود منتجات محدودة لغير السعوديين).
- ألا يقل العمر عن 21 سنة عند التقديم.
- ألا يتجاوز العمر 65 سنة للموظفين و 70 سنة للمتقاعدين عند نهاية مدة التمويل.
- سجل ائتماني جيد في سمة.
2. متطلبات جهة العمل
تختلف الشروط حسب القطاع الوظيفي:
الموظفون الحكوميون
- تعريف راتب حديث ومصدق.
- مدة خدمة لا تقل عن شهر إلى 3 أشهر (حسب البنك).
- تحويل راتب (في أغلب البنوك).
الموظفون في القطاع الخاص
- تعريف راتب مصدق.
- مدة خدمة لا تقل عن 3 إلى 6 أشهر.
- جهة العمل معتمدة لدى البنك.
- تحويل راتب إلزامي في معظم الحالات.
العسكريون
- تعريف بالراتب.
- خطاب استمرارية خدمة.
- موافقة جهة العمل في بعض البنوك.
المتقاعدون
- تعريف معاش من مؤسسة التقاعد أو التأمينات.
- ألا يتجاوز العمر الحد الأقصى بنهاية التمويل.
3. متطلبات الدخل والالتزامات
- حد أدنى للراتب يبدأ غالبًا من 4,000 إلى 5,000 ريال.
- ألا تتجاوز نسبة الاستقطاع:
- 65% من الدخل للرواتب أقل من 15,000 ريال.
- 55% للرواتب الأعلى.
- احتساب جميع الالتزامات مثل:
- قروض شخصية
- بطاقات ائتمانية
- تمويل سيارات
متطلبات العقار الممول
1. نوع العقار
تشمل العقارات المقبولة:
- شقة
- فيلا
- أرض (لبناء ذاتي)
- وحدة تحت الإنشاء (بيع على الخارطة)
2. شروط العقار
- صك مستقل وسليم.
- داخل النطاق العمراني.
- عمر العقار لا يتجاوز الحد المسموح (عادة 30 سنة).
- تقييم معتمد من مقيم معتمد لدى البنك.
متطلبات المستندات
عند التقديم على البنك العقاري، ستحتاج إلى:
- صورة الهوية الوطنية.
- تعريف راتب حديث.
- كشف حساب بنكي لآخر 3–6 أشهر.
- نموذج طلب التمويل.
- مستندات العقار (صك – رخصة بناء – مخطط).
- تقرير سمة الائتماني.
متطلبات التمويل المدعوم
إذا كنت مستفيدًا من الدعم السكني:
- التسجيل في منصة سكني.
- وجود أهلية دعم سارية.
- موافقة صندوق التنمية العقارية.
- ربط الدعم مع جهة التمويل.
متطلبات البناء الذاتي
في حال التقديم على تمويل البناء الذاتي:
- صك أرض باسم المستفيد.
- رخصة بناء سارية.
- مخطط هندسي معتمد.
- جدول دفعات البناء.
- إشراف هندسي معتمد.
أسباب رفض التمويل العقاري
من أبرز أسباب الرفض:
- سجل ائتماني سلبي.
- التزامات مالية مرتفعة.
- جهة عمل غير معتمدة.
- عقار غير مطابق لشروط البنك.
- عمر المتقدم لا يتناسب مع مدة التمويل.
نصائح لزيادة فرصة القبول
- سداد المتأخرات قبل التقديم.
- تقليل الالتزامات المالية.
- اختيار مدة تمويل مناسبة.
- الاستعانة بمستشار تمويل عقاري.
- مقارنة عروض البنوك قبل الاختيار.
هل تختلف متطلبات البنك العقاري من بنك لآخر؟
نعم، تختلف التفاصيل مثل:
- نسبة الفائدة
- مدة التمويل
- شرط تحويل الراتب
- الحد الأدنى للراتب
لكن الأساسيات تبقى متشابهة بين جميع البنوك.
فهم متطلبات البنك العقاري خطوة أساسية قبل التقديم على أي تمويل، حيث يساعدك ذلك على اختيار الجهة المناسبة، وتجهيز مستنداتك بشكل صحيح، وزيادة فرص حصولك على أفضل عرض تمويلي ممكن.
كن على ثقة بأنك تختار العقار الأفضل عندما تكون خطواتك مدروسة وتمويلك مناسب لاحتياجك.
متطلبات البنك العقاري، شروط التمويل العقاري، قرض عقاري، تمويل عقاري السعودية، شروط البنك العقاري، متطلبات القرض العقاري
مدونات اخرى
خيارك الأول لإمتلاك منزل أحلامك
الرئيسية
قدم طلبك
عن الشركة
العروض العقارية
المدونة
معرض الصور
خدماتنا
دخول الموظفين
دخول المسوق العقاري