تُعد حاسبة التمويل العقاري لجميع البنوك من أهم الأدوات التي يبحث عنها الراغبون في تملك المسكن الأول أو الاستثمار العقاري في المملكة العربية السعودية، حيث تساعد هذه الحاسبة على معرفة القسط الشهري المتوقع، وإجمالي مبلغ التمويل، ومدى توافق الالتزام المالي مع الدخل الشهري قبل التقدم بطلب قرض عقاري من أي بنك أو جهة تمويل.

في ظل تعدد برامج التمويل العقاري في السعودية واختلاف نسب الربح، ومدد السداد، وشروط الاستحقاق بين البنوك، أصبحت حاسبة التمويل العقاري أداة أساسية لاتخاذ قرار مالي سليم ومدروس.

حاسبة التمويل العقاري هي أداة رقمية تُستخدم لتقدير القسط الشهري للقرض العقاري بناءً على مجموعة من البيانات الأساسية، مثل:

وتُظهر الحاسبة نتيجة تقريبية تساعد العميل على مقارنة العروض التمويلية بين جميع البنوك السعودية قبل التقديم الفعلي.

استخدام حاسبة التمويل العقاري قبل التقديم على أي قرض عقاري يحقق العديد من الفوائد، من أبرزها:

1. التخطيط المالي السليم

تساعدك الحاسبة على معرفة القسط الشهري المتوقع، مما يمكنك من التخطيط لميزانيتك دون الوقوع في التزامات مالية مرهقة.

2. مقارنة عروض البنوك

يمكنك تجربة أكثر من نسبة ربح وأكثر من مدة سداد لمقارنة أفضل بنك تمويل عقاري من حيث القسط الأقل أو المدة الأنسب.

3. تجنب رفض الطلب

عند معرفة القسط المتوقع، يمكنك التأكد من توافقه مع نسبة الاستقطاع المسموح بها من راتبك حسب أنظمة البنك المركزي السعودي.

4. اختيار البرنامج الأنسب

سواء كنت تبحث عن تمويل مدعوم، أو تمويل بناء ذاتي، أو تمويل أرض وقرض، فإن الحاسبة تساعدك على اختيار الحل الأفضل.

تعتمد حاسبة التمويل العقاري على معادلات مالية تستخدمها البنوك لحساب الأقساط الشهرية، وتشمل الخطوات التالية:

الخطوة الأولى: تحديد قيمة العقار

سواء كان العقار شقة، فيلا، دور، أو أرض.

الخطوة الثانية: تحديد الدفعة المقدّمة

عادة تتراوح بين 5% و30% حسب نوع العقار وبرنامج التمويل.

الخطوة الثالثة: اختيار مدة التمويل

تبدأ غالبًا من 5 سنوات وقد تصل إلى 30 سنة.

الخطوة الرابعة: تحديد نسبة الربح السنوية

وتختلف حسب البنك، جهة العمل، الدعم السكني، والملف الائتماني.

الخطوة الخامسة: حساب القسط الشهري

بعد إدخال البيانات، تظهر النتيجة بشكل فوري.

1. نسبة الربح (الفائدة)

كلما ارتفعت نسبة الربح زاد القسط الشهري وإجمالي المبلغ المدفوع.

2. مدة السداد

زيادة مدة التمويل تقلل القسط الشهري لكنها ترفع إجمالي تكلفة التمويل.

3. الدفعة المقدّمة

كلما زادت الدفعة المقدّمة قل مبلغ التمويل وبالتالي انخفض القسط.

4. نوع التمويل

التمويل الإسلامي (مرابحة أو إجارة) يختلف في طريقة الاحتساب عن التمويل التقليدي.

5. الدعم السكني

العملاء المستفيدون من برامج الدعم يحصلون على قسط أقل.

عند استخدام حاسبة التمويل العقاري الشاملة، يمكنك احتساب القسط التقريبي لعروض:

⚠️ مهم: النتائج تقديرية وقد تختلف قليلًا عند التقديم الرسمي بسبب الرسوم الإدارية والتأمين.

🔹 القسط الشهري التقريبي: 5,150 ريال
🔹 إجمالي المبلغ المدفوع: يختلف حسب مدة السداد

العنصرالحاسبة العامةالحاسبة البنكيةالدقة | تقديرية | أكثر دقة
الرسوم | غير محسوبة | محسوبة
التأمين | غير مشمول | مشمول
المرونة | عالية | محدودة

لهذا يُفضل استخدام الحاسبة العامة للمقارنة، ثم مراجعة وسيط عقاري أو بنك للحصول على العرض النهائي.

نعم، تختلف النتائج بين البنوك بسبب:

ولهذا يُنصح باستخدام حاسبة التمويل العقاري لجميع البنوك بدل الاعتماد على حاسبة بنك واحد فقط.

رغم أهمية حاسبة التمويل العقاري، إلا أن النتائج تظل تقديرية، وهنا يأتي دور الوسيط العقاري المحترف في:

عند البحث عن أفضل حلول التمويل العقاري، فإن أصول الوساطة العقارية تقدم لك:

📌 كن على ثقة بأنك تختار العقار الأفضل مع أصول الوساطة العقارية
🔗 https://osool-w.com/

لا، الحاسبة أداة مساعدة فقط، أما القرار النهائي فيجب أن يكون مبنيًا على:

هل الحاسبة دقيقة؟

دقيقة بشكل تقريبي، لكنها لا تشمل كل الرسوم.

هل تشمل التمويل المدعوم؟

نعم إذا أُدخلت نسبة الربح بعد الدعم.

هل يمكن استخدامها للبناء الذاتي؟

نعم مع إدخال مبلغ التمويل المناسب.

هل تختلف حسب المدينة؟

لا، الاختلاف حسب البنك فقط.

تُعد حاسبة التمويل العقاري لجميع البنوك في السعودية أداة لا غنى عنها لكل من يفكر في تملك عقار أو الحصول على قرض عقاري، فهي تمنحك رؤية واضحة، وتساعدك على اتخاذ قرار مالي واعٍ، وتجنبك الالتزامات غير المدروسة.

ومع ذلك، تبقى الاستشارة المهنية خطوة أساسية للحصول على أفضل عرض تمويلي يناسب دخلك وطموحاتك السكنية.